Huizenbezitters kiezen steeds vaker voor de
bankspaarhypotheek en stevent af om de populairste hypotheekvorm
te worden. Waarom? De eenvoud van dit product wordt nog het
meest geroemd.
Hoe werkt banksparen. Op een geblokkeerde
spaar- of beleggingsrekening bouwt u een vermogen op dat u aan
het einde van de rit in staat moet stellen om de hypotheekschuld
af te lossen. Ook fiscaal wordt u in de watten gelegd.
Hypotheek Pensioen
Voordeel: u kunt het huis als pensioen
beschouwen en wanneer u de pensioengerechtelijke leeftijd
bereikt (wanneer u die ook mag hebben bereikt) de hypotheek
omzetten in een zogenaamde opeethypotheek. Dan eet u als het
ware uw eigen huis op, terwijl ook de rente voor de lening die
u aangaat bij de opeethypotheek zit ingecalculeerd. Dat kan dus
een aardige aanvulling op uw pensioen zijn, maar dat laatste
hoeft natuurlijk niet.
Verder wordt ook de overzichtelijkheid van
de bankspaarhypotheek geroemd. Vaak moet u apart een
overlijdensrisicoverzekering erbij te nemen. Bij veel andere
hypotheekvormen ziet men dat niet, omdat het verstopt zit in de
hypotheekproduct zelf. Daarbij heeft men zoal het risico dat u
dubbel verzekerd bent zonder dat u het in de gaten heeft.
Niemand, en zeker de bank niet, zal u dat vertellen.
Tevens worden de kosten die bij een
hypotheeklening aan vast zitten gespreid over de gehele looptijd
betaald, in plaats van meteen al de eerste jaren . Hoe de
politiek deze vorm waardeert in de toekomst is altijd moeilijk
te zeggen, maar het dunkt mij dat ook de politici dit een
veilige hypotheekvorm vinden die men met rust zal laten.
Alternatief
Een andere hypotheekvorm die veel wordt
genoemd is de annuïteitenhypotheek. Daarbij zijn de kosten en
aflossing gedurende de gehele looptijd gelijk: in het begin
betaalt u veel rente en lost u minder af en naarmate u het einde
van de looptijd nadert betaalt u minder rente, maar u lost meer
af. Nadeel: de rente staat niet vast en kan dus stijgen of dalen
en daarmee ook uw maandelijkse rentelasten.
Wilt u meer zekerheid omtrent de kosten dan
kunt u een zogenaamde plafondhypotheek nemen waarbij de rente
wordt beperkt. Voor die zekerheid betaalt u wel iets meer rente.
Zowel bij bankspaarhypotheek als de
annuïteitenhypotheek heeft u de lening na 30 jaar volledig
afgelost en kunt u dus uw huis ook als aanvulling op uw pensioen
gebruiken.
